Как выбрать криптобиржу в 2023 году

Разбираемся в тонкостях выбора криптобиржи в 2023 году: в этой статье мы расскажем, что такое децентрализованные и централизованные биржи, в чем особенность p2p-торговли и какие криптобиржи на русском языке защитят ваши средства от санкций.

Криптобиржа и обменник — это не одно и то же

Криптовалютная биржа — это платформа для обмена привычных нам валют (евро, долларов, рублей и т.п.) на криптовалюту. Здесь также можно совершить обратную операцию или обменять одну криптовалюту на другую. Несмотря на такой функционал, не стоит путать криптобиржи с криптовалютными обменниками. Это принципиально разные вещи.

В обменнике:

• Строго фиксированный курс. Он устанавливается ежедневно и не меняется в течение дня
• Вы приобретаете цифровые монеты у единственного продавца — самого обменника
• Заработок обменника — это разница в курсах: такие компании просто покупают криптовалюту чуть дешевле, чем в итоге продают. Кроме того, на этих площадках есть комиссии за сделки.

На криптобирже:

• Сделки совершаются не с владельцами платформы, а между участниками биржи — такими же, как вы
• Вам доступны все активные предложения о покупке или продаже монет от других участников. Это так называемый «стакан»
• Если вы хотите купить или продать валюту, нужно просто установить свою цену и разместить предложение. Как только кого-то устроят ваши условия, обмен будет произведен
• Биржа зарабатывает только на небольшой комиссии за операции — это оплата за то, что она выступает в качестве посредника между участниками.

Дополнительные возможности на криптобиржах

Также на криптовалютных биржах, в отличие от обменников, доступен более широкий функционал, чем простая покупка и продажа цифровых активов. В зависимости от конкретной платформы, пользователям могут предоставлять следующие возможности:

• Получать проценты за то, что вы просто держите криптовалюту или фиатные деньги (доллары, рубли и т.п.) на счету
• Предоставлять другим пользователям займы под залог криптовалюты и зарабатывать на процентах с этих займов
• Заниматься арбитражом, то есть торговать сразу на нескольких биржах и получать доход за счет разницы курсов
• И, конечно же, любой пользователь биржи может вносить или выводить средства на другие счета.

Три вида криптобирж

Основное отличие разных видов бирж — это их централизация. Есть три основных типа платформ:

• Централизованные (CEX). Их иногда называют традиционными
• Децентрализованные (DEX)
• P2P-биржи (peer-to-peer).

Дальше мы подробно расскажем о каждой из этих разновидностей.

Централизованные криптобиржи

На таких платформах все средства пользователей хранятся на самой бирже, как, например, деньги на ваших обычных счетах хранятся в банке. Чтобы совершить обменную операцию в банке, вы сперва помещаете средства на счет, а затем производите конвертацию, и при необходимости затем можете снять нужную сумму или оставить деньги на счету. В случае с централизованными биржами подход такой же. Вы вносите депозит, а затем можете им распоряжаться. Пополнение счета на бирже можно произвести многими способами — в том числе, например, обычным переводом с карты.

У такого варианта хранения средств есть как плюсы, так и недостатки, и определенные риски. Главный плюс — это возможность «зайти» в торговлю криптовалютой с обычными, привычными нам деньгами, например, пополнить счет рублями и уже потом купить на них цифровые монеты. На децентрализованных площадках такие операции недоступны. Также стоит отметить, что централизованные биржи более просты в использовании, поэтому очень часто новички выбирают именно их для старта.

Для некоторых пользователей недостатком является отсутствие анонимности. Вам обязательно нужно верифицировать свой аккаунт, предоставив фотографии документов и тем самым подтвердив личность. Это важная мера безопасности, которая гарантирует, что находящиеся на бирже средства не замешаны ни в какой преступной деятельности. Кроме того, пройденная верификация облегчает восстановление доступа к аккаунту, если вы забыли пароль. Без верификации всегда есть риск, что доступ к деньгам может быть утрачен раз и навсегда.

На централизованных биржах обязательно есть комиссии. Они бывают двух разновидностей:

• Комиссия сети блокчейна. Эти комиссии взимаются всегда, вне зависимости от выбранной валюты и используемого кошелька. По сути, вы выплачиваете эту комиссию майнерам — тем людям, которые поддерживают блокчейн, где записываются все производимые транзакции.
• Комиссия биржи. Конечно же, площадка работает не бесплатно и берет небольшой процент за то, что вы пользуетесь ей. Однако на эту комиссию пользователи могут косвенно повлиять — просто выбирая биржи с наиболее выгодными условиями. Платформы могут взимать процент за операции по обмену, внесению и выводу средств.

Самый известный пример централизованной биржи — Binance. Это название наверняка слышал каждый, кто хоть немного интересовался криптовалютами: одна из крупнейших площадок с высоким уровнем безопасности и хорошей репутацией.

Итак, резюмируя вышесказанное, к преимуществам централизованных бирж относятся:

• Простота взаимодействия с площадкой
• Возможность обменивать криптовалюты разных блокчейнов (допустим, BTC на USDT)
• Возможность работать с фиатными валютами
• Возможность зарабатывать на разнице в цене покупки и продажи за счет наличия огромного количества предложений
• Проценты за то, что вы просто храните средства на бирже
• Широкий функционал и много альтернативных способов заработка — например, уже упомянутое в начале статьи предоставление займов
• Техподдержка и возможность восстановить доступ к аккаунту даже если вы потеряли пароль.

Недостатками централизованных площадок являются:

• Наличие у биржи доступа к вашим активам. Конечно, если вы пользуетесь платформой с хорошей репутацией, вам ничего не грозит, однако мы советуем не хранить большие суммы на внутренних счетах бирж, а использовать их только для торговли и заработка
• Риск попасть под санкции для россиян от западных компаний
• Высокие комиссии на некоторых биржах
• Отсутствие анонимности (впрочем, оно одновременно является и плюсом). 

Децентрализованные криптобиржи

Их главное отличие от централизованных — в том, что ваши средства не хранятся на счету биржи. Она выступает только как посредник для осуществления операций. Для этого используется особая программа в блокчейне (смарт-контракт), которая гарантирует то, что сделка будет надежной. Вы, в свою очередь, не вносите средства на депозит биржи, а просто подключаете к ней свой криптокошелек. Это происходит буквально по нажатию одной кнопки, после этого нужно выбрать направление обмена и подтвердить операцию — готово, транзакция состоялась. Комиссии на децентрализованных биржах обычно выше, чем на централизованных, и составляют от 0,2% за сделку. Особенность системы смарт-контракт исключает обмен цифровых монет, работающих на разных блокчейн-сетях (например, биткоин на эфириум). Кроме того, на децентрализованных биржах не используются фиатные деньги: вы не сможете проводить деньги с использованием рублей, евро или других национальных валют. А это означает, что сперва вам в любом случае придется воспользоваться или централизованной биржей, или обменником, чтобы приобрести цифровые монеты за рубли, доллары или евро.

К преимуществам децентрализованных криптовалютных бирж можно отнести:

• Более высокий уровень безопасности за счет того, что ваши активы хранятся у вас на кошельке, а не на счету биржи
• Отсутствие человеческого фактора. Процесс обмена полностью автоматизирован за счет смарт-контрактов
• Вы можете сохранять анонимность, подтверждать личность необязательно.

Недостатками этого вида площадок являются:

• Невозможность использовать фиатные деньги
• Невозможность обменивать цифровые монеты из разных блокчейн-сетей
• Риск полностью утратить доступ к своим средствам, если вы забыли одновременно и пароль, и сид-фразу
• Отсутствие техподдержки. Вы не сможете обратиться к администраторам площадки — только задать вопрос в тематическом сообществе, где вам (возможно!) помогут более опытные пользователи
• Более сложный интерфейс, который больше подходит опытным криптотрейдерам.

P2P-биржи

Такие площадки не являются биржами в прямом смысле этого слова. Peer-to-peer (p2p) — термин, который переводится как «равный к равному». Он означает, что любые операции проводятся напрямую между двумя равными участниками. На p2p-платформах совсем нет никакого регулирования, то есть создавшая платформу компания не выступает гарантом сделок.

По сути, на p2p-«бирже» вы просто получаете возможность найти пользователя, готового купить или продать нужный актив на предложенных вами условиях. Либо вы сами можете просматривать список предложений в поиске того, которое устроит вас по всем параметрам. Дальнейшие действия — переговоры, заключение сделки и проведение обмена — вы выполняете самостоятельно.

Зачем обращать внимание на страну регистрации биржи?

По своей сути цифровые валюты и блокчейн должны не зависеть от государственных границ и бюрократии. Однако, к сожалению, это не всегда так. В некоторых странах — например, США — действуют довольно строгие меры регулирования финансовых рынков, из-за которых многие криптобиржи не работают на их территории. Также многочисленные санкции, введенные против РФ в 2022 году, повлияли на доступность некоторых площадок для россиян. Крупные биржи такие как Coinbase и Binance, начали вводить определенные ограничения и даже блокировать счета пользователей из России. При этом владельцы аккаунтов столкнулись с тем, что получить оперативный ответ от службы поддержки почти невозможно — в этом случае масштабность бирж сыграла не в их пользу, и администраторы просто не могли обрабатывать многочисленные запросы в сжатое время.

Из-за такой ситуации многие опытные трейдеры рекомендуют не вводить средства на западные биржи и не держать свои цифровые активы на их счетах. Мы считаем этот совет разумным, тем более что сегодня существует много альтернатив — например, BYBIT, зарегистрированная в ОАЭ, или китайская Huobi. Очень многообещающей выглядит зарегистрированная на Сейшельских островах биржа KuCoin.

К её преимуществам можно отнести:

• Огромный выбор криптовалют, в том числе и очень редких. Всего на площадке представлено 700 (!) разных цифровых монет
• Доступность фиатных валют — их тоже довольно много, 48
• Рубли также доступны, но, к сожалению, в данный момент невозможно пополнение депозита рублями с карт Visa и Mastercard
• Низкая комиссия 0,1%, которую можно дополнительно уменьшить на 20%, если оплачивать собственной криптовалютой биржи.

К незначительным недостаткам можно отнести тот факт, что вывести фиатные деньги с KuCoin не получится. Однако эта проблема легко решаема — просто приобретите USDT, переведите их на другую биржу и выведите уже оттуда.

В целом можно сказать, что KuCoin не ввела санкций против россиян (за исключением недоступности внесения на счет рублей с банковской карты). Однако россиянам доступна торговля на p2p-платформе от KuCoin.

Если вы всё-таки решили довериться западной бирже, рекомендуем обратить внимание на американскую биржу Kraken. У нее высокие рейтинги и прекрасная репутация, которую она заслуженно заработала за более чем 10 лет работы. Также можно отметить высокую степень её безопасности, которая неоднократно подтверждалась различными авторитетными аналитиками. Для торговли доступны 170 криптовалют и 7 фиатных валют. Рублей среди них, к сожалению, нет.

Комиссии на Kraken не минимальные, однако вполне адекватные — 0,16%-0,26%. За вывод придется заплатить 4-35 долларов в зависимости от того, как именно вы осуществляете перевод и на какую сумму. Kraken не вводит санкций против россиян и не блокирует их аккаунты.

Так что же всё-таки выбрать?

• Если вам нужен самый быстрый и простой способ купить криптовалюту, воспользуйтесь обменниками, где операция по фиксированному курсу пройдет моментально.
• Хотите купить цифровые монеты за фиат? Отправляйтесь на централизованные биржи.
• Для хранения крупных сумм, однако, централизованные биржи не подходят.
• За анонимностью — на децентрализованные биржи. Учтите, что это «продвинутый» вариант для трейдеров с хотя бы минимальным опытом, а также не забывайте, что на них доступен обмен криптовалют только в рамках одной блокчейн-сети.